「租楼是帮人还房贷」、「买楼先是资产」⋯⋯呢些说话你一定听过。但租楼真是蚀底？买楼一定著数？
我用真实数据做了个10年比较，答案可能会令你意外。
📊 真实案例：$800万楼，租定买？
假设你有 $160万现金（可以做8成按揭的首付），想住沙田第一城一个650呎三房单位。你有两个选择：
🏠 选择A：买楼
楼价：$800万
首付：$160万（20%）
按揭：$640万，30年，3.5%
月供：$28,700
管理费+差饷：$3,000/月
每月总支出：$31,700
🏢 选择B：租楼
月租：$18,000
首付 $160万投资：
假设年回报 5%
每月回报：$6,667
每月净支出：$11,333
（$18,000 - $6,667）
⏰ 10年后的结果
| 项目 | 买楼 | 租楼 |
|---|---|---|
| 10年总支出 | $3,804,000 | $2,160,000 |
| 已还本金 | 约 $180万 | $0 |
| 物业价值（假设升20%） | $960万 | $0 |
| 投资回报（$160万 × 5% × 10年） | $0 | 约 $100万 |
| 净资产 | $340万 （$180万本金 + $160万升值） | $260万 （$160万本金 + $100万回报） |
📈 结论：买楼赢 $80万
在呢个例子入面，买楼10年后净资产多 $80万。但呢个结果建基于楼价升20%的假设。
如果楼价没有升甚至跌，结果就会完全不同。
在呢个例子入面，买楼10年后净资产多 $80万。但呢个结果建基于楼价升20%的假设。
如果楼价没有升甚至跌，结果就会完全不同。
🔄 不同情况的分析
情况1：楼价跌20%
如果10年后楼价跌20%（$800万 → $640万），买楼的净资产只有 $180万（已还本金），而租楼的净资产有 $260万。租楼赢 $80万。
情况2：租金大幅上升
如果租金每年升5%，10年后月租会由 $18,000 升到 $29,300。咁样租楼的总支出会大幅增加，买楼会更著数。
情况3：利率大幅上升
如果按揭利率由3.5%升到6%，月供会由 $28,700 升到 $38,400。咁样买楼的成本会大幅增加，租楼会更著数。