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重点答案：成交价是交易议定价，银行估值是贷款评估的一部分，两者不必相同。估值较低时，可借金额及所需现金会改变；额外首期不是必然等于整个估价差额。
先分清三种数字
网上估价可供初步参考，不能代替银行对指定单位的正式评估。成交价由买卖双方议定；贷款额仍受估值、适用成数、还款能力及产品条件限制。银行产品可使用成交价与估值较低者作基础，个别安排须另确认。汇丰香港：按揭申请及估价流程；汇丰香港：物业估值与楼价基础及产品条件。
估价差额怎样影响首期：假设算例
假设楼价 HK$6,000,000、贷款按较低值的 70% 计算，没有按保或其他优惠，亦暂不计税费：
| 比较 | 估值 HK$6,000,000 | 估值 HK$5,500,000 |
|---|---|---|
| 假设贷款 | HK$4,200,000 | HK$3,850,000 |
| 单计楼价所需现金 | HK$1,800,000 | HK$2,150,000 |
| 额外现金 | — | HK$350,000 |
估值差 HK$500,000，但此算例贷款差是 HK$350,000。这是算术示例，不是估价报告、现行银行报价或保证批核。正式预算另加适用税项、律师及其他已确认费用。
向银行覆核前先准备资料
核实地址、楼层、实用面积、物业用途及估价日期。整理真正可比成交的时间、面积和状况，请银行说明复核程序及所需资料。不同估价时间或比较资料可能得出不同结果，不能只挑最高网上数字当成可借款额。
签约前先处理资金缺口
列明贷款未批、估值下调和额外费用的备用方案；不要假设银行一定接受代理口头估价。买卖合约的付款期限和未能筹款责任应交律师解释。本文不提供某银行保证高估的名单。
用物业估价比较工具整理可比假设，再用首期计算机检视贷款及现金差额。工具为参考，不是银行正式估价。
常见问题
银行估价低就是卖方开价错吗？
不一定。估值目的、资料、时间及交易条件可能不同；应核对可比资料和资金安排，而不是只靠一个数字作结论。
估值少 HK$500,000 就要多付同额首期？
不必然。须按实际贷款公式计算；本文 70% 假设例子的额外现金为 HK$350,000。
网上估价可以当按揭承诺吗？
不可以。正式贷款仍要经银行审批及确认物业与申请人资料。
资料来源与核实依据
修订说明：更正旧规则或不清楚的计算，移除无法公开核实的第一人称经验及案例声明；文中数字例子均为假设。
本文为一般教育信息，不构成个别法律、税务或财务意见。申请、收费及权责应以适用规定、实际合约及专业意见为准。