按揭提前還款罰息期：合約收費、回贈與轉按成本清單
按揭提前還款是否划算，不能只看剩餘罰息期。核對貸款合約、部分或全數還款費、回贈追收及律師費，用假設成本表比較轉按，附銀行按揭服務來源。
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重點答案: 罰息期是按揭合約中提早還款可能產生費用的期間，沒有所有銀行通用的固定年期或百分比。部分還款、全數贖回、回贈追收及通知要求，均應逐項向銀行確認。
先取得指定還款日的書面結算
不要只用最初貸款額乘一個網上「常見罰息」。查清計費基礎、期間起算日、部分還款門檻、通知期及現金回贈條款。渣打按揭服務頁提供提早／部分還款申請指引；應以承造銀行實際合約和結算為準。渣打香港：按揭服務常見問題。
| 向銀行／律師索取 | 核對重點 |
|---|---|
| 指定日期的還款結算 | 本金、截至結算日利息及費用是否分列 |
| 提早還款及回贈條款 | 部分／全數還款是否不同、是否追收回贈 |
| 轉按費用報價 | 律師及文件費、舊銀行收費和新方案條件 |
| 時間安排 | 通知期、放款日與舊按揭清還日是否銜接 |
假設成本例子：回本月數不是保證
假設舊貸款相關費用 HK$20,000、須退回贈 HK$10,000、律師及文件費 HK$5,000，合計 HK$35,000。若在相同本金及相同剩餘年期下，每月淨節省假設固定為 HK$1,000，簡化回本期為 35 個月。這是示例而非銀行收費表；實際利率、攤還與現金流變化要另計。
減少月供未必等於節省總成本
延長年期可以降低月供，卻可能增加總利息。比較時固定相同本金和剩餘年期，將所有已確認的一次性成本、回贈條件及利率情境列出。轉按亦可能涉及舊銀行的提早還款費，不能只看新銀行宣傳。請核對自己的貸款要約書及最新還款結算。
可用按揭計算機比較相同年期情境，另參考DSR 計算說明。未獲結算和新貸款確認前，不應把轉按節省寫成保證。
常見問題
過了罰息期就完全沒有費用嗎？
不一定。仍要核對合約、回贈、利息、文件及律師等實際費用。
只還部分本金也會收費嗎？
可能。視乎合約的部分還款安排、門檻、日期及通知要求，應先向銀行確認。
月供下降就代表轉按划算嗎？
不代表。要同時比較剩餘年期、總利息及一次性成本，不能只看每月付款。
資料來源
修訂：按列明來源核對適用範圍，重寫過時概括及未能證實的經驗或結果承諾。算例及清單由編輯整理，不代表個案批核或法律判斷。