香港車位按揭：成數、年期、獨立／合契比較
買車位先分清獨立融資定住宅連車位。金管局 2024 年 10 月 16 日公布嘅一般物業按揭成數上限為 70%、供款與入息比率上限為 50%；有銀行嘅車位貸款產品頁列明最高 70%、最長 15 年，但唔代表所有銀行。監管上限唔等於可批金額，合契亦唔保證較長年期或較低息口，要再核對銀行估值、書面條款及契約限制。
本頁核對／修訂日期：
獨立車位、住宅連車位及契約安排
| 安排 | 先向銀行確認 | 先向律師確認 |
|---|---|---|
| 獨立車位按揭 | 是否接受該車位、估值基礎、可貸金額、年期及全部費用。 | 是否可獨立轉讓；政府租契及大廈公契有否限制。 |
| 住宅連車位一併融資 | 是否一併接受抵押、如何估值及計算貸款；唔好假設必然適用住宅優惠。 | 住宅與車位的業權、交易及抵押文件如何安排。 |
| 考慮合契／分契 | 銀行是否同意及日後解除部分抵押的條件。 | 能否按文件及限制辦理、成本及日後分開出售的影響；唔係必然可行。 |
監管規則與銀行報價要分開
金管局 2024-10-16 公布的一般物業按揭成數及供款與入息比率上限分別為 70% 及 50%，並取消因已有其他按揭或擔保而一律扣減 10 個百分點的要求。這不是每個申請人的貸款承諾；現有債務、銀行估值、信貸評估及特殊計劃條件仍須個別核對。 HKMA: 2024-10-16
銀行產品例子：建行（亞洲）車位貸款頁列最高貸款為估值或買入價較低者的 70%，最長 15 年。這只代表該產品頁於核對日所列資料，不代表所有銀行的市場標準；實際利率、費用及批核以書面報價為準。 CCB (Asia)
假設算例：估值不足需要多少現金？
假設車位售價 HK$1,000,000、銀行估值 HK$900,000，並假設獲批較低基數的 70%：貸款為 HK$630,000，價差現金為 HK$370,000，未計稅項、律師費及其他費用。若估值等於售價，同一假設下現金為 HK$300,000；估值差額令現金需求增加 HK$70,000。這是算術示例，不是報價。
落訂前，準備四項核對
- 車位身份及文件：準確編號、土地查冊、業權／抵押資料、政府租契及大廈公契。
- 使用及轉讓：誰可購買、停泊或租用；不要因車位可獨立出售便假設可出租給任何人。
- 融資：取得估值及書面條款，列可貸金額、息口基準、年期、提早還款及回贈退還條件。
- 完整預算：價差現金、交易費用、管理費及適用稅項；稅務及扣除資格須另向稅務局／專業人士核實。
常見問題
合契是否保證做到八成、三十年或住宅息？
不是。能否合契、銀行是否接受及適用產品條款須分開確認；本頁不把任何住宅優惠套用到所有車位。
先借車位按揭，下一宗一定減一成？
不能沿用這個一律扣減的舊說法。上述金管局措施已取消該一般要求；不代表銀行不會考慮你的現有供款和信貸風險。
獨立車位一定可以租給非住戶嗎？
不一定。政府租契或大廈公契可能限制轉讓或使用；請先由律師核對。
可以直接用計算機結果申請貸款嗎？
計算機只供預算試算，不能確認估值或批核；應輸入銀行提供的個案條款再比較。
下一步：計預算，再核對文件
核對來源
修訂：移除未附來源的通用利率、合契貸款承諾、借貸次序建議及概括扣稅結論；不以舊「減一成」規則判斷個案。
一般教育資訊，不構成個別法律、稅務或財務意見。頁面核對範圍：下列公開來源、正文及示例算式；未取得個案銀行報價或專業法律審閱。