重點答案: 轉介公司可能協助整理文件及比較方案，但價值取決於服務範圍、費用、銀行選擇及利益安排。代理推薦不是銀行批核或最低成本的保證。
先列出自己需要甚麼
可以是整理申請文件、瞭解不同銀行要求或跟進時間。把需要寫清，再問對方提供哪些服務、由誰跟進、是否與銀行有安排及如何披露收費。 HSBC: mortgage application process
| 比較項目 | 應保留的條件 |
|---|---|
| 利率 | 參考利率、息差、封頂、重定價及有效期 |
| 貸款 | 本金、年期、估值基礎及批核條件 |
| 費用 | 申請、轉介、法律、保險及退出費用 |
| 回贈 | 支付日期、持有要求及追回條件 |
比較獨立取得的書面方案
用同一物業、貸款額、年期及相近日期開出的條款比較。問清方案涵蓋幾間銀行、是否有限制，但不把聲稱合作銀行數目當成最適合你的證據。
利益與費用要講清
查詢客户是否付費、轉介方從誰收取報酬、回贈由誰支付，以及取消、轉用其他銀行或未獲批時的安排。不要因免費諮詢而省略服務合約。
銀行會獨立審批
資料必須真實完整，收入、負債、信貸及物業仍需銀行評估。中介無法代替銀行作出要約；對包批或需要先付費才能「解決信貸」等説法應直接向銀行核實。 HKMA: banking and mortgage FAQs
用同一張問題清單完成比較
把已確認、未確認及相互矛盾的條件分開。只有在瞭解服務及資料處理後才授權下一步；可先看轉介收費核對清單。
常見問題
代理推薦就不用再比較嗎？
仍應核對服務、費用、利益安排及銀行書面條款。
轉介公司能替銀行承諾借款額嗎？
不能把轉介回覆當成銀行正式批核。
資料來源與方法
來源用於核對文中列明的規則與適用條件；算例使用頁面列出的假設及公式。清單是整理文件的方法，不證明任何個案權利、牌照或銀行批核；未確認的金額不得當成零。
下一步
整理資料並提出查詢開啟網頁版 App本次修訂：移除固定節省額及合作銀行數量主張；補服務價值、費用與利益核對