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重點答案：成交價是交易議定價，銀行估值是貸款評估的一部分，兩者不必相同。估值較低時，可借金額及所需現金會改變；額外首期不是必然等於整個估價差額。
先分清三種數字
網上估價可供初步參考，不能代替銀行對指定單位的正式評估。成交價由買賣雙方議定；貸款額仍受估值、適用成數、還款能力及產品條件限制。銀行產品可使用成交價與估值較低者作基礎，個別安排須另確認。滙豐香港：按揭申請及估價流程；滙豐香港：物業估值與樓價基礎及產品條件。
估價差額怎樣影響首期：假設算例
假設樓價 HK$6,000,000、貸款按較低值的 70% 計算，沒有按保或其他優惠，亦暫不計稅費：
| 比較 | 估值 HK$6,000,000 | 估值 HK$5,500,000 |
|---|---|---|
| 假設貸款 | HK$4,200,000 | HK$3,850,000 |
| 單計樓價所需現金 | HK$1,800,000 | HK$2,150,000 |
| 額外現金 | — | HK$350,000 |
估值差 HK$500,000，但此算例貸款差是 HK$350,000。這是算術示例，不是估價報告、現行銀行報價或保證批核。正式預算另加適用稅項、律師及其他已確認費用。
向銀行覆核前先準備資料
核實地址、樓層、實用面積、物業用途及估價日期。整理真正可比成交的時間、面積和狀況，請銀行說明覆核程序及所需資料。不同估價時間或比較資料可能得出不同結果，不能只挑最高網上數字當成可借款額。
簽約前先處理資金缺口
列明貸款未批、估值下調和額外費用的備用方案；不要假設銀行一定接受代理口頭估價。買賣合約的付款期限和未能籌款責任應交律師解釋。本文不提供某銀行保證高估的名單。
用物業估價比較工具整理可比假設，再用首期計算機檢視貸款及現金差額。工具為參考，不是銀行正式估價。
常見問題
銀行估價低就是賣方開價錯嗎？
不一定。估值目的、資料、時間及交易條件可能不同；應核對可比資料和資金安排，而不是只靠一個數字作結論。
估值少 HK$500,000 就要多付同額首期？
不必然。須按實際貸款公式計算；本文 70% 假設例子的額外現金為 HK$350,000。
網上估價可以當按揭承諾嗎？
不可以。正式貸款仍要經銀行審批及確認物業與申請人資料。
資料來源與核實依據
修訂說明：更正舊規則或不清楚的計算，移除無法公開核實的第一人稱經驗及個案聲明；文中數字例子均為假設。
本文為一般教育資訊，不構成個別法律、稅務或財務意見。申請、收費及權責應以適用規定、實際合約及專業意見為準。