壓力測試係銀行審批按揭嘅重要關卡。簡單講，就係假設利率上升2%後，你仲供唔供得起。
好多人以為自己收入夠高就一定過到，結果申請時先發現唔合格。今日我用最簡單嘅方式教你點樣計。
📐 壓力測試點樣計？
銀行會用兩個標準審批：
標準1：基本供款入息比率（DSR）
每月供款 ÷ 每月入息 ≤ 50%
標準2：壓力測試（利率+2%）
加息後每月供款 ÷ 每月入息 ≤ 60%
每月供款 ÷ 每月入息 ≤ 50%
標準2：壓力測試（利率+2%）
加息後每月供款 ÷ 每月入息 ≤ 60%
兩個標準都要過先批到按揭。
💡 真實例子
📝 阿明嘅情況
樓價：$800萬
按揭成數：8成（$640萬）
供款年期：30年
現時利率：3.5%
每月供款：約 $28,700
標準1（DSR 50%）：
最低月入 = $28,700 ÷ 50% = $57,400
標準2（壓測 +2%，即5.5%）：
加息後月供 = 約 $36,300
最低月入 = $36,300 ÷ 60% = $60,500
結論：阿明月入要有 $60,500 先過到壓測！
樓價：$800萬
按揭成數：8成（$640萬）
供款年期：30年
現時利率：3.5%
每月供款：約 $28,700
標準1（DSR 50%）：
最低月入 = $28,700 ÷ 50% = $57,400
標準2（壓測 +2%，即5.5%）：
加息後月供 = 約 $36,300
最低月入 = $36,300 ÷ 60% = $60,500
結論：阿明月入要有 $60,500 先過到壓測！
📊 唔同樓價嘅入息要求
| 樓價 | 8成按揭 | 月供（3.5%） | 最低月入 |
|---|---|---|---|
| $500萬 | $400萬 | $17,900 | $37,800 |
| $600萬 | $480萬 | $21,500 | $45,400 |
| $700萬 | $560萬 | $25,100 | $53,000 |
| $800萬 | $640萬 | $28,700 | $60,500 |
| $1,000萬 | $800萬 | $35,900 | $75,700 |
*以30年供款期、利率3.5%計算
🎯 3招提高通過率
第1招：加擔保人
如果你自己入息唔夠，可以加父母或配偶做擔保人。擔保人嘅入息會計入總入息，提高通過機會。
⚠️ 注意：擔保人要承擔連帶責任，如果你供唔起，銀行會向擔保人追數。而且擔保人將來自己買樓，按揭成數會受影響。
第2招：延長供款年期
供款年期越長，每月供款越少，越容易過壓測。
- 25年供款：月供較高，但總利息較少
- 30年供款：月供較低，較易過壓測
第3招：減少其他債務
銀行計算 DSR 時，會將你所有債務（信用卡、私人貸款、車貸）一齊計。如果你有其他債務，記得喺申請按揭前還清。
💡 小貼士
信用卡即使冇欠款，銀行都會將信用額嘅某個百分比計入負債。如果你有好多張信用卡，考慮取消啲唔用嘅。
信用卡即使冇欠款，銀行都會將信用額嘅某個百分比計入負債。如果你有好多張信用卡，考慮取消啲唔用嘅。