重點答案: H 按一般按合約指定的 HIBOR 加息差計算，P 按按銀行最優惠利率加減約定息差。封頂、重定價及費用須讀正式條款，不能只比較宣傳上的一個利率。
由 H按／P按報價到月供試算：三步核對
- 抄低合約指定嘅 HIBOR 期限或銀行 P、息差、封頂及重定價日期。
- 以相同本金及年期，將合約適用年利率填入 按揭計算機 比較月供；唔好直接將 HIBOR 當成最終按息。
- 另外核對法律費、保費、回贈追回條件及提前還款費；月供結果未包括全部交易成本。
銀行一般原理解釋可參考 恒生銀行：H按與P按分別；個案仍以書面條款為準。
本節更新：
先確定合約使用的利率
不同銀行的 P 可以不同；H 按亦須核對所用 HIBOR 期限、取值日期及重定價安排。這篇解釋比較方法，不提供即時銀行報價或預測息率。 HSBC: mortgage application process HKMA: banking and mortgage FAQs
封頂通常仍會隨參考利率變動
如果合約以 P 減若干百分點作封頂，P 變動時封頂亦可能跟着改變。只有條款明訂的限制才適用，不要把所有 H 按視為具有同一封頂保障。 HSBC: mortgage application process
示例：比較同一組條件
假設某方案寫 H + 1.3%，另有合約封頂 P − 1.75%；假設 H = 3%、P = 5.5%，兩者為 4.3% 與 3.75%。若條款確定取較低值，這個假設時點為 3.75%。這些不是現行銀行息率，也不代表永久利率。
| 比較項目 | 應保留的條件 |
|---|---|
| 利率 | 參考利率、息差、封頂、重定價及有效期 |
| 貸款 | 本金、年期、估值基礎及批核條件 |
| 費用 | 申請、轉介、法律、保險及退出費用 |
| 回贈 | 支付日期、持有要求及追回條件 |
月供較低也要看總成本
比較同一本金與年期的月供及總利息，再獨立加入法律費、按保、回贈及提前還款成本。延長年期可以降低月供，但可能增加總利息。 Standard Chartered Hong Kong: mortgage servicing questions
常見問題
封頂息率是不是永久固定？
不一定，如果跟 P 或其他參考值掛鈎，須按合約核對變動安排。
P 按和 H 按一定長期一樣嗎？
不能保證，要看當時參考利率及每份合約條件。
資料來源與方法
來源用於核對文中列明的規則與適用條件；算例使用頁面列出的假設及公式。清單是整理文件的方法，不證明任何個案權利、牌照或銀行批核；未確認的金額不得當成零。
下一步
整理資料並提出查詢開啟網頁版 App本次修訂：移除 H/P 長期必然相同的概括；保留原理並標示所有報價數字為假設